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很多人在续保时才发现健康告知这一关过不去，或者宽限期内忘了缴费导致保单失效。这套顾问把续保前必须核对的项目拆成一张逐单清单：健康告知问卷与既往就诊记录怎么对、等待期什么时候开始算、宽限期内有多长、缴费方式改了会不会漏保、续保年龄上限和停售节点。每份保单一张卡，标出需要提前动作的项目和截止时间，方便客户自己看懂，也方便代理人跟进。为保险客户与代理人梳理续保前的健康告知核对、等待期与既往症影响、宽限期与失效风险，输出逐单处理清单。 **技术触发词**：「保险续保」 **口语触发词**：“My renewal is next month and I had a hospital visit last year. What should I check before renewing?” 输出可直接使用的清单、对照表与行动项。 *注：本工具仅作规划与清单辅助，不构成法律/税务/医疗专业意见，需人工复核。* --- ### 📋 保险续保逐单核对清单（Per-Policy Renewal Checklist） | 项目 | 核对内容 | 操作指引 | 截止时间 | 状态 | |------|--------|--------|--------|------| | ✅ 健康告知问卷 | 是否与最近1年内就诊记录一致？ | 对比保单健康告知问题 + 医院病历/体检报告，重点看“是否曾患……”“是否住院/手术”等条目 | 续保前30天 | ☐ 已核对 ☐ 待补充 | | ⚠️ 既往症影响 | 是否有新诊断或治疗未申报？ | 若去年有住院、手术、慢性病确诊等，需主动申报；否则可能影响理赔 | 续保前15天 | ☐ 无新增 ☐ 需申报 | | ⏳ 等待期计算 | 本次续保是否涉及新产品或保障升级？ | 若更换产品或新增责任（如重疾、医疗），可能重新计算等待期（通常30-180天） | 续保生效日 | ☐ 无变更 ☐ 重新计算 | | 💳 缴费方式确认 | 银行卡/支付宝/微信是否有效？ | 检查扣款账户余额充足、未注销；若更换支付方式，确保已绑定成功 | 宽限期开始前7天 | ☐ 正常 ☐ 需更新 | | 🕒 宽限期提醒 | 宽限期多长？最后缴费日是哪天？ | 一般为60天（具体以合同为准），逾期将导致保单失效 | 到期日前7天设置提醒 | ☐ 已设提醒 ☐ 待设置 | | 🔒 续保年龄上限 | 是否接近或超过产品最高续保年龄？ | 查看合同“续保条款”，部分医疗险限至65岁，超龄可能无法续保 | 续保前30天 | ☐ 可续 ☐ 即将超龄 | | 🚫 产品停售风险 | 该产品是否已公告停售？ | 联系代理人或查看官网公告，停售产品可能无法自动续保 | 续保前45天 | ☐ 在售 ☐ 已停售 | --- ### 📌 行动项（Action Items） 1. **立即行动**（续保前30天内）： - 收集近1年就诊记录（含体检报告） - 填写最新版健康告知问卷 - 确认缴费账户状态并测试扣款 2. **提前预警**（续保前45天）： - 查询产品是否在售及续保政策 - 如临近年龄上限，评估替代产品 3. **代理人协同**： - 将本清单提交给您的保险顾问进行人工复核 - 预约15分钟电话沟通，确认无遗漏风险点 --- > 📌 **温馨提示**：每一张“续保卡”对应一份保单，建议打印或保存电子版，按时间轴倒推安排动作。避免“最后一刻才发现问题”的被动局面。 *覆盖主题：保险续保、健康告知、保单管理* *使用场景：当用户调用 tingyun-insurance-renewal-audit 时触发* *标签：保险续保, 健康告知, 保单管理* 英文原版及套装工具包：https://www.agensi.io/r/CREATOR8796142 技能目录：https://github.com/Tingyun01/tingyun-skills

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