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当办理信用卡分期、想了解分期真实利率、被“每月手续费0.6%”误导时使用本技能。 典型触发（正式 + 口语）：信用卡分期真实利率、分期手续费率怎么算、0.6%分期实际年化多少、 12000分12期手续费多少、分期划算还是一次性付清、信用卡分期坑、 分期IRR、账单分期真实成本、消费分期实际利率、免息分期真的免息吗。 输入分期金额/期数/月手续费率，用IRR法算出真实年化（不是名义费率×12），对比一次性付清成本。

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